一、案由
2020年一季度，受新冠疫情冲击，国内居民的就业和收入受到一定程度的影响。从全球疫情的发展态势来看，全球经济或在短期内继续承压，对我国经济社会发展仍将带来挑战。中央提出要做好“六稳”工作，落实“六保”任务，其中提振消费是重要抓手。目前，中央和地方已经出台了一系列促进消费的政策措施，各地开始有序恢复餐饮和文旅行业经营、发放消费券、开展大型促销活动，取得了一定效果。但未来经济形势仍有不确定性，都可能对居民的消费能力和消费意愿造成影响。

另一方面，近年来我国的住房公积金（以下简称公积金）的年度存缴额和总缴存余额均以每年12%以上的增速稳步上升，而年度发放住房贷款笔数和金额自2016年达到高峰后开始呈下降趋势（2018年的发放金额比2017年有所上升，但仍远低于2016年），越来越多的居民收入被纳入公积金账户，但却难以进入消费领域。

二、案据
公积金的主要目的是集政府、企业和职工三方力量，在一定程度上为职工购房提供便利的政策，自90年代广泛施行以来，为保障城镇职工住房权益发挥了重要作用。但同时也遇到了一些问题，如：缴费比例偏高、提取难度大、使用范围窄、储蓄利率偏低等。

近年来，国家相继出台了《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》（建金〔2016〕74号）、《关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》（建金〔2018〕46号）、《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》（建金〔2018〕87号）等一系列文件，降低缴费比例、限制炒房行为。与此同时，各地也纷纷开展优化公积金管理的各种措施，在部分领域放宽了提取限制。但在当前国内经济形势受疫情影响严重的情况下，仍有以下一些问题值得思考:

1、公积金缴存余额逐年上升，部分余额成为“沉睡”资金。住建部数据显示，2017年末，全国公积金实缴职工人数为1.37亿，缴存余额51620.74亿元，缴存职工平均余额3.75万；2018年末，全国公积金实缴职工人数为1.44亿，缴存余额57934.88亿元，缴存职工平均余额4万。2018年的缴存余额相当于当年GDP的6.3%（2017年为6.28%）。

同时，为限制炒房行为，绝大多数地方均规定城镇职工使用公积金购房不能超过2次，2次以后其公积金账户内的资金只能到其退休才可提取（丧失劳动能力、出境定居等少数特殊情况除外），成为“沉睡”的资金。

2、近年来公积金的提取限制有所放宽，但公积金作为职工重要的收入组成部分，可支配性非常有限，制约了部分消费潜能。《住房公积金管理条例》规定，“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用”，同时也规定“房租超出家庭工资收入的规定比例的”可以申请提取公积金。2015年，国家出台了《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通知》（建金〔2015〕19号），取消了房租与收入占比限制。近些年，部分地区纷纷开始试点进一步放宽公积金提取限制的措施，如租房者无需提供租房合同或发票即可申请；特困、低保人员可申请提取用于生活开支；治疗重大疾病可申请提取等。尽管国家和地方已开始尝试放宽公积金提取限制，但从住建部的统计数据来看，2015-2018年，公积金的提取率（当年提取金额/当年缴存金额）基本都维持在70%左右（2015年以前的提取率更低），即每年约有30%的公积金被强制纳入了低息储蓄账户（2018年收益率仅为1.56%）。

公积金作为城镇职工收入的重要组成部分，可以考虑更好的利用该部分资源，进一步促进消费，为提振经济做出贡献。

三、方案
在合理、合法的前提下，阶段性放宽公积金提取限制在当前形势下是一种多赢举措。为此，特提出以下四点建议:

1、阶段性放宽公积金可提取的用途范围。在原有的购房、租房用途基础上，将其它家庭重大开支纳入可提取范围，如购买汽车、房屋室内装修、购买大型家电等。具体的提取条件和要求可由各地根据实际情况分别制定。

2、允许以家庭为单位因同一用途提取公积金。购买汽车、房屋室内装修等用途，往往涉及家庭多数成员，且支出金额相对较高。以家庭为单位，共同承担消费支出，可以更加充分地激发消费潜能。

3、鼓励各地优化公积金的申请、审批和提取流程，充分利用互联网工具，推广线上办理。各地公积金管理机构可建设线上办事平台，提高各项业务办理效率，为缴存职工提供方便快捷的查询、咨询、申请等服务，尽可能缩短放款等待时间。

4、建议该方案2020年6月至12月为试行阶段，后续可视情况进行调整。考虑到疫情对国内经济的影响，以及全球疫情发展态势的不确定性，建议先以半年为试行期，对实施情况进行评估后，再根据经济形势进行调整。